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光大银行总行地区上半年净利润腰斩 买入返售金融资产暴增

来源:全球财说

原标题:光大银行总行地区上半年净利润腰斩,买入返售金融资产暴增 

从2020年下半年起,光大集团将能从光大银行获得更多的分红。

当年为了“解救”光大集团,而向光大银行进行注资了的中央汇金公司(简称“汇金公司”)在今年彻底从光大银行退出,将19.53%的股权悉数转让给光大集团,并于7月9日双方完成了股权划转,至此,光大集团持股光大银行44.96%。

下一步,光大集团或将面临协助光大银行补充核心一级资本。光大银行日前发布了三季度报告,同时结合其半年报,《全球财说》对此进行了分析。

总行地区利润总额腰斩

前三季度光大银行净利润、拨备计提方式等与《全球财说》此前报道平安银行时有类似之处。

前三季度,光大银行实现营业收入1068.2亿元,同比增长6.6%;净利润297亿元,同比下降5.6%,和平安银行这点类似,一是降幅比上半年收窄4.5个百分点,二是第三季度单季净利润实现增长,第三季度该行实现净利润112.42亿元,同比增长5.4%。

实际上,和平安银行类似,光大银行也是上半年净利润降幅高,光大银行上半年实现净利润184.21亿元,同比下降10.07%。

净利下降的主要原因同样也是因拨备计提的增加,上半年该行计提信用减值损失305.26亿元,同比增长30.84%,该行解释称是拨备计提增加。前三季度该行信用减值损失支出429.89亿元,增幅有所收窄,为同比增长28.69%,照此推算,第三季度的信用减值损失应为124.63亿元,计提幅度要小于前两个季度。

从营业收入结构看,其利息净收入和手续费及佣金净收入均保持了增长,前三季度,该行利息净收入822.09亿元,同比增长9.2%,手续费及佣金净收入196.64亿元,同比增长8.14%。

如此看来,如果收入继续保持这样的势头,同时第四季度拨备计提再少一点,年度净利润打平或微增还是有希望的。不过这点和平安银行比较起来,光大银行难度还是稍大些,毕竟其拨备覆盖率水平不算高。三季度末,其拨备覆盖率为182.06%,较上年末仅上升0.44个百分点,同时这个水平在上市银行中处于偏下游水平。

2020年光大银行看起来资金面还相对宽裕,流动性比较宽松。前三季度末,该行买入返售金融资产762.97亿元,较上年末激增1016.27%,该行解释为买入返售债权增加。事实上,《全球财说》发现,该行买入返售金融资产三季度实际还是下降了的,上半年末的时候,其买入返售金融资产高达1925.06亿元,较上年末激增2716.47%。

该行上半年现金流出6351.43亿元,同比增加1244.17亿元,增长24.36%,而增长的主要原因正是买入返售金融资产同比增加。

光大银行的贷款投放分布地特点也比较有意思。

作为总行在北京地区的全国性股份制银行,光大银行贷款投放最多的区域不是总行,而是长江三角洲,二者的贷款投放占比上半年分别为15.5%和21.52%。

而利润总额最高的则是总行,长江三角洲和环渤海地区分别位居第二和第三,但值得注意的是,总行地区的利润总额同比腰斩,同比下降了55.46%,而环渤海地区利润总额在该行的2019年上半年是唯一亏损地区,但今年上半年则恢复了盈利能力,利润总额已经接近长江三角洲。

《全球财说》注意到,光大银行的公司银行和零售银行业务能力远不及金融市场业务能力,从半年报数据看,今年上半年和去年上半年均较前两类业务的利润总额高。

不良贷款余额增加

三季度期间内,得益于发行过一期永续债,光大银行一级资本得以补充,三季度末,该行一级资本充足率和资本充足率分别为11.58%和13.83%,但是其核心一级资本因未能得到补充,消耗较大,核心一级资本充足率为8.8%,较上年末下降0.4个百分点。

资产质量方面,看起来该行的不良率在持续下降,上半年末和三季度末不良贷款率分别为1.55%和1.53%,不良贷款余额较上年末在上升,但环比有微降,上半年末该行不良贷款余额454.13亿元,比上年末增加32.01亿元,三季度末不良贷款总额为452.34亿元。

三季报未披露逾期数据,从半年报数据来看,逾期贷款在增加,上半年末该行逾期贷款647.17亿元,较上年末增长5.16%。其中主要增长的是新增逾期(逾期3个月以内)和逾期1年以上至3年以内。贷款五级分类方面,关注类、可疑类和损失类贷款都在上升。

前文刚提过光大银行总行地区利润总额最高,但同比却是腰斩,不良方面,总行地区的不良贷款占比也是最高,占到2成以上,其次是东北地区,占比为15.11%。

在光大银行的重大股权投资中,除了村镇银行外,其他业态投资都实现有盈利,唯有控股的3家村镇银行中2家在上半年都是亏损。

汇金持股悉数转让给光大集团

为什么汇金从光大银行的退出的解读体现的是积极意义,要从中央汇金公司成立以来说起。

汇金公司于2003年底成立,自成立以来,其在防范化解金融风险方面曾发挥了特殊、关键作用。以证券行业为例,我国证券行业早期发展较为粗放,在2001~2005年的一轮大熊市中,证券公司普通陷入困境,全行业徘徊在崩溃边缘,面临突出的系统性风险。

在此背景下,汇金公司紧急出手,代表国家提供流动性支持,先后分别向南方证券、华夏证券、银河证券、申银万国证券等公司注资数十亿元,经过风险处置,成立了中投证券、中信建设证券,并对银河证券、申银万国证券等采取注资、整顿、规范等一系列措施,在关键时刻化解了证券行业系统性风险,并步入了规范发展新阶段。

而汇金注资光大银行,则是始于光大集团危机,2004年1月,光大集团向国务院汇报,反映由于历史包袱沉重、债务缠身、案件不断,自身无法解决资不抵债以及光大银行资本充足率等问题。国务院要求人民银行牵头研究光大集团、光大银行改革事宜,光大集团及光大银行的改革就此开始。

2007年8月,国家批准了持续四年的光大集团财务重组方案,并首先从光大银行注资开始。当年11月30日,汇金公司向光大银行注资200亿元人民币等值美元。这是“光大系”走向新生迈出的决定性一步。随着2010年光大银行闪电上市,光大银行各项经营指标和盈利能力均取得了较大的的改善和提升,而这也为光大集团重组带来了正面的推动效应。

历经十余年,汇金终于将光大银行股权完全转回到了光大集团手中。此前汇金不仅持有光大集团股份,还持有光大银行股份,存在三角关系,在转让回光大集团后,股权关系终于拉直。远的且不论,至少光大集团从光大银行的分红所得会进一步提升。

责任编辑:陈悠然 SF104

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